मुंबई: आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस (एआई) के युग में जो बैंक जीतेंगे, वे जरूरी नहीं कि एआई को तेजी से अपनाएंगे, बल्कि वे बैंक होंगे जो इसे अच्छी समझ के साथ अपनाएंगे कि वे क्या कर रहे हैं। उन्होंने इस दशक में एआई के प्रभाव का वर्णन किया कि 2010 के दशक में डिजिटलीकरण और 1990 के दशक में उदारीकरण का क्या प्रभाव पड़ा।
उन्होंने कहा कि एआई का उपयोग यूनिफाइड लेंडिंग इंटरफेस (यूएलआई), अकाउंट एग्रीगेटर जैसी मौजूदा परियोजनाओं के निर्माण, सुधार और विस्तार के लिए कुशलतापूर्वक किया जा सकता है, जो सार्वजनिक अच्छी परियोजनाएं हैं जिनके शीर्ष पर निजी क्षेत्र निर्माण कर सकता है।
मल्होत्रा ने फिक्की-आईबीए द्वारा आयोजित सम्मेलन में अपने भाषण में बैंकरों से कहा, "अच्छी तरह से तैनात एआई, किसी भी पूर्ववर्ती तकनीकी नवाचार की तुलना में वित्तीय समावेशन में मौजूदा अंतराल को तेजी से कम कर सकता है। लापरवाही से तैनात किया गया, यह एक ही समय में बहिष्कार और अस्थिरता के नए रूपों को इतनी तेजी से बढ़ा सकता है कि नियामकों और बैंकों को इसे बनाए रखने में कठिनाई हो सकती है।"
आरबीआई स्पष्ट जवाबदेही के साथ एक अधिक अनुमोदित एआई शासन नीति स्थापित करने की योजना बना रहा है। उन्होंने कहा कि आरबीआई बैंकों के लिए नवीन उपयोग के मामलों के परीक्षण के लिए एक सुरक्षित स्थान के रूप में सैंडबॉक्स भी प्रदान करना जारी रखेगा।
मल्होत्रा ने कहा, "हमारा बहुत कुछ दांव पर लगा है। हमें अपनी अत्यधिक सफल जन धन योजना को और आगे बढ़ाने की जरूरत है। हमारे पास अभी भी एक बड़ा, कम सेवा वाला एमएसएमई क्रेडिट बाजार है, जिसका अनुमान लाखों करोड़ रुपये है। एक खुदरा क्रेडिट संस्कृति जो अभी परिपक्व हो रही है। ग्राहक सेवा जिसे खोया जा सकता है और सुधारा जा सकता है। कार्यान्वयन लागत को और कम किया जा सकता है। और डिजिटल धोखाधड़ी जिन्हें रोकने और टालने की जरूरत है। हमें इसके लिए एआई का लाभ उठाने की जरूरत है।"
उन्होंने कहा कि बैंक बोर्ड, जोखिम अधिकारी, प्रबंधन और नियामकों की भूमिका महत्वपूर्ण है क्योंकि सभी से मिलकर काम करने की उम्मीद की जाती है।
उन्होंने कहा कि एआई नकदी प्रवाह, जीएसटी फाइलिंग, उपयोगिता, भुगतान बिल, डिजिटल प्लेटफॉर्म का उपयोग करने और बैंक योग्य भारत की सीमा का विस्तार करने के लिए एआई मॉडल का उपयोग करके क्रेडिट वितरण के अर्थशास्त्र को मौलिक रूप से बदल सकता है।
प्रौद्योगिकी का उपयोग सही उत्पाद प्रस्तुत करके, जोखिमों को चिह्नित करके और अधिक संख्या में ग्राहकों को अधिक कुशलता से सेवा प्रदान करके ग्राहक सेवा में सुधार के लिए भी किया जा सकता है। एआई कुछ मामलों में आय की लागत को 49% तक कम करके परिचालन दक्षता में भी सुधार कर सकता है।
"प्रत्येक बैंक की प्लेबुक का उपयोग स्वामित्व के लिए किया जाना चाहिए। इसे उसके ग्राहक आधार द्वारा आकार दिया जाना चाहिए। मैं सभी बैंकों से एआई उत्पादन की इस यात्रा की अपनी समझ पर विचार-विमर्श करने का आग्रह करूंगा और ऐसा क्या है कि वे इसके उत्पादन में तेजी लाने के लिए कर सकते हैं। आपको हमेशा प्रौद्योगिकी, आईटी बुनियादी ढांचे, स्केलिंग, री-स्केलिंग में निवेश करने की आवश्यकता होगी। आपको स्थायी साझेदारी बनानी होगी, क्योंकि आप यह सब अपने दम पर करने में सक्षम नहीं हो सकते हैं और आपको सही शासन संरचनाओं का निर्माण करना होगा, "उन्होंने कहा कि इसे लागू करने के लिए इन नीतियों के लिए अलग-अलग परियोजनाओं की श्रृंखला के बजाय एक सुविचारित, सीमाहीन रणनीति, निरंतर निवेश और मजबूत इरादे की आवश्यकता होगी।
मल्होत्रा ने एआई से जुड़े जोखिमों पर भी चर्चा की, जैसे कि जानकारी की कमी कि ऋण क्यों अस्वीकार किया जाता है, ऐतिहासिक ऋण डेटा पर प्रशिक्षित मॉडल से पूर्वाग्रह और बहिष्कार और मुट्ठी भर वित्तीय मॉडल या प्रौद्योगिकी विक्रेताओं की एकाग्रता जो अधिकांश बैंकिंग प्रणाली में क्रेडिट और ट्रेडिंग निर्णय लेते हैं।
उन्होंने कहा कि बैंक डिजिटल व्यक्तिगत डेटा संरक्षण अधिनियम का अनुपालन करके ही संतुष्ट हो सकते हैं। उन्होंने एआई से साइबर और प्रतिकूल भेद्यता पर प्रकाश डाला।
उन्होंने बैंकों को ऐसे मामलों के प्रति आगाह करते हुए कहा, "मुझे लगता है कि जुलाई में एक रिपोर्ट आई थी, जो अग्रणी एआई फर्मों में से एक थी। उन्होंने एआई को अपने सिस्टम की जांच करने के लिए कार्यक्रम दिया... महीनों में ये सभी एआई एजेंट सहयोग करने और अपने सिस्टम को हैक करने में सक्षम थे।"
"बैंक के निर्णय के लिए, अंतिम जिम्मेदारी बैंक की होती है, न कि विक्रेता या एल्गोरिदम की," उन्होंने कहा।
उन्होंने बैंकों को तीसरे पक्ष के विक्रेताओं पर बहुत अधिक निर्भर रहने से भी आगाह किया। "मैंने उल्लेख किया था कि आपको सभी बैंकों, विशेष रूप से छोटे बैंकों के साथ साझेदारी बनाने की आवश्यकता होगी, जो एआई में अपनी भाषा, गैर-भाषा मॉडल रखने में सक्षम नहीं हो सकते हैं, आपको बाहरी विक्रेताओं पर निर्भर रहना होगा। और यह पूरी तरह से समझ में आता है, लेकिन फिर आपको जोखिमों का प्रबंधन करने की आवश्यकता है क्योंकि शासन सिर्फ हमारी बाहरी दीवारों तक नहीं रुक सकता है," उन्होंने कहा।
