मुंबई: फर्जी सेवा अनुबंधों और धन शोधन के लिए संदिग्ध व्यापार सौदों के बीच, बैंक संदिग्ध ग्राहकों को कम-शिकायत वाले संस्थानों के लिए खरीदारी करने से रोकने के लिए सीमा पार से भुगतान के लिए क्या करें और क्या न करें की व्यवस्था कर रहे हैं, जो दूसरी तरफ देखने को तैयार हैं।
अब तक, यह कोई समस्या नहीं थी: यदि कोई लेन-देन संदिग्ध दिखता था, तो बैंकर मामले को भारतीय रिज़र्व बैंक को भेज देते थे, या जाँच करते थे कि नियामक की सावधानी सूची में नाम आया है या नहीं। लेकिन, अब और नहीं.
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1 अक्टूबर से बैंकों पर नए नियम और जिम्मेदारियां थोप दी जाएंगी, जिससे कुछ लोगों को डर है कि यह एक बड़ी चुनौती बन सकती है।
बैंकों को भुगतान साफ़ करने में अपने विवेक का उपयोग करना होगा, सत्यापित करना होगा कि क्या सेवा अनुबंध और विदेशी पक्ष वास्तविक हैं, भुगतान प्रमाणित करना होगा, निर्यात आय को ट्रैक करना होगा, उन कंपनियों को ब्लॉक करना है या नहीं करना है जिनके निर्यात बिल अतिदेय हैं, और यह तय करना होगा कि क्या तीसरे पक्ष का भुगतान - जहां सामान एक देश में आयात किया जाता है लेकिन भुगतान दूसरे से आता है - कोषेर है।
एक वरिष्ठ बैंकर ने कहा, "हम जांच करने के काम में नहीं हैं। हम निश्चित रूप से कैसे जान सकते हैं कि जिस सेवा के लिए भुगतान किया गया है या प्राप्त किया गया है वह वास्तव में वितरित की गई है?"
विनियामक मध्यस्थता
संदिग्ध विदेशी प्रेषण पर कर कार्यालय की हालिया विज्ञप्ति से ऐसी चिंताएं बढ़ गई हैं।
एक गुप्त चिंता है कि कुछ बैंक संदिग्ध ग्राहकों को समायोजित करने के लिए अनुपालन सीमा को कम कर सकते हैं। एक अन्य व्यक्ति ने कहा, "नियामक मध्यस्थता को कम करने के लिए कुछ सामान्य मानकों से मदद मिलेगी। ऐसी कंपनियां होंगी जो ऐसे बैंकों की पहचान करेंगी जो बहुत अधिक सवाल नहीं पूछते हैं। बैंक FEDAI (उद्योग निकाय) के संपर्क में हैं जिसने कुछ स्थितियों में अपना मार्गदर्शन दिया है।"
ऐसी विभिन्न परिस्थितियां होती हैं जहां बैंक का विवेक काम आता है। अब तक, बैंक आरबीआई की चेतावनी-सूची में शामिल निर्यातक से अग्रिम भुगतान और क्रेडिट पत्र (विदेशी खरीदार के बैंक से वित्तीय गारंटी) पर जोर देते थे। चूँकि अब से कोई सावधानी-सूची नहीं होगी, बैंक केवल उन विशिष्ट विदेशी पार्टियों को निर्यात पर अग्रिम और एलसी पर जोर दे सकते हैं जिन्होंने निर्दिष्ट समय के भीतर भुगतान नहीं किया है।
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वर्तमान में, जब कोई निर्यातक एक देश में माल भेजता है और दूसरे से भुगतान प्राप्त करता है, तो बैंक सतर्क हो जाते हैं यदि पहले देश के पास पूंजी नियंत्रण है और भुगतान प्रतिबंधों को दरकिनार करने के लिए किया जाता है; या यदि कोई आपूर्तिकर्ता 'उच्च जोखिम' क्षेत्राधिकार से है। अब से, बैंक व्यावसायिक विचारों और ग्राहक मूल्यांकन के आधार पर निर्णय लेंगे।
आयात पर, यदि बैंक आयातक के ट्रैक रिकॉर्ड से संतुष्ट हैं तो वे $5 मिलियन तक के अग्रिम प्रेषण के लिए बैंक गारंटी की आवश्यकता से छूट दे सकते हैं। नई व्यवस्था के तहत, बैंकों के पास इस सीमा से अधिक गारंटी पर जोर न देने का विवेक है।
ट्रैकिंग सेवाएं
हालांकि, बैंकों के लिए, सबसे मुश्किल हिस्सा सेवा आयात और निर्यात को संभालना है। पहली बार, सेवा आयात और निर्यात डेटा आरबीआई द्वारा अनिवार्य डिजिटल प्लेटफॉर्म पर अपलोड किया जाएगा। बैंकों को स्थानीय कंपनी और विदेशी पार्टी के बीच सेवा निर्यात सौदे का समर्थन पूर्व की स्व-घोषणा के आधार पर करना होता है जबकि सेवा आयात डेटा के लिए अंतर्निहित अनुबंध और चालान पर भरोसा करना होता है।
एक अन्य बैंकर ने कहा, "बैंकों द्वारा सेवाओं की रिपोर्टिंग से जुड़े संभावित जोखिम शमन पर एक विचार यह है कि कर अधिकारियों को घोषित चालान और मूल्य को बैंक को घोषित किए जाने के अनुरूप सत्यापित करने के लिए बैंकों को जीएसटीएन तक पहुंच प्रदान की जाती है। यह एक तीसरे पक्ष का सत्यापन देता है कि कैसे सीमा शुल्क आयात और निर्यात किए गए सामान के मूल्य का आकलन करता है।"
इसके अलावा, निर्यात आय प्राप्त करने के लिए निर्यातक की निगरानी और अनुवर्ती कार्रवाई के लिए सिस्टम और प्रक्रियाएं स्थापित करनी चाहिए। एक व्यापार वित्त विशेषज्ञ ने कहा, "नए नियमों के पीछे का विचार जिम्मेदारियों को बैंकों पर स्थानांतरित करना है ताकि आरबीआई प्रणालीगत मुद्दों पर ध्यान केंद्रित कर सके। यह समझ में आता है, लेकिन बदलाव को सावधानी से संभाला जाना चाहिए।"
