मुंबई: भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) के डिप्टी गवर्नर शिरीष चंद्र मुर्मू ने कहा कि बैंकों को वित्तीय समावेशन की प्रगति को न केवल खोले गए खातों की संख्या से मापना चाहिए, बल्कि उनका उपयोग कितने प्रभावी ढंग से किया जाता है और क्या ग्राहकों के पास सूचित वित्तीय निर्णय लेने के लिए जानकारी और आत्मविश्वास है।
बैंकों को प्रौद्योगिकी, उपभोक्ता व्यवहार, व्यापार मॉडल और व्यापक अर्थव्यवस्था में बदलाव के प्रति उत्तरदायी रहना होगा, ताकि बड़े पैमाने पर बदलती जरूरतों को पूरा किया जा सके, विशेष रूप से कृत्रिम बुद्धिमत्ता (एआई) के उदय के साथ, उन्होंने एक मीडिया कंपनी द्वारा आयोजित एक कार्यक्रम में दिए गए भाषण में कहा।
मुर्मू ने कहा कि हालांकि वित्तीय समावेशन में वास्तविक प्रगति हुई है और मार्च 2026 में सूचकांक रिंग 70 पर पहुंच गया है, जो एक साल पहले 67 था, वास्तविक आर्थिक मूल्य तभी आता है जब उपभोक्ता अपने सामने वित्तीय विकल्पों को समझ सकते हैं, अपने वित्त का प्रबंधन कर सकते हैं और अपने अधिकारों और जिम्मेदारियों को जान सकते हैं।
"इसके अगले चरण (वित्तीय समावेशन) को यह सुनिश्चित करते हुए डिजिटल समावेशन को गहरा करना होगा कि जिन लोगों को सहायता या पहुंच के अन्य माध्यमों की आवश्यकता है, वे पीछे न रहें। एआई की यहां एक सार्थक भूमिका है - सिस्टम को भाषा, स्थान, आजीविका, लिंग और चैनल में जहां भी क्षमता को अलग-अलग व्यक्त किया जाता है, उसे पहचानने में मदद करना और वित्तीय सेवाओं को अधिक सुलभ बनाने के लिए विवेकपूर्ण तरीके से उस डेटा का उपयोग करना, "उन्होंने कहा।
उन्होंने कहा कि बैंकिंग प्रणालियों को बदलते समय के साथ तालमेल बिठाना चाहिए क्योंकि आज की मात्रा कल के पैमाने पर काफी भिन्न हो सकती है, जिसके लिए समय पर उन्नयन की आवश्यकता है: प्रौद्योगिकी में, प्रक्रियाओं में और निरीक्षण में।
"संस्थानों को नए सिस्टम को समझने, चुनौतीपूर्ण मॉडलों पर भरोसा करने, बाहरी प्रदाताओं की देखरेख करने और तकनीकी परिवर्तन को वित्तीय और संचालन परिणामों से जोड़ने में सक्षम लोगों की आवश्यकता होती है। जैसे-जैसे मशीनें अधिक नियमित कार्यों को संभालती हैं, मानवीय निर्णय अपरिहार्य हो जाता है - एक मॉडल को मान्य करना, उसके परिणाम का आकलन करना और जब वह खराब होने लगे तो उसे रोकना। और इस बदलाव के लिए संस्थानों को फिर से कौशल करने और अपनी क्षमता बढ़ाने की आवश्यकता है, "मुर्मू ने कहा।
नकदी प्रवाह, जीएसटी फाइलिंग, उपयोगिता भुगतान, ई-कॉमर्स रिकॉर्ड जैसे वैकल्पिक डेटा, एआई की मदद से औपचारिक प्रणाली में 'क्रेडिट इनविजिबल्स' लाने का एक वास्तविक अवसर प्रदान करते हैं, लेकिन जैसे-जैसे एआई को अपनाना बढ़ता है, बैंकों को सिस्टम विफल होने या अप्रत्याशित तरीके से व्यवहार करने पर हस्तक्षेप करने के लिए आवश्यक निर्णय, क्षमता और वैकल्पिक व्यवस्था को बनाए रखना होगा।
मुर्मू ने कहा, "परिचित क्षेत्र में प्रभावशाली दिखने वाला प्रदर्शन नए ग्राहक खंडों, नई गतिविधियों या बदली हुई आर्थिक स्थितियों में आगे नहीं बढ़ सकता है। एक मॉडल जो कुल मिलाकर अच्छा प्रदर्शन करता है वह अभी भी एक छोटे लेकिन पहले से ही कमजोर समूह को विफल कर सकता है।"
उन्होंने कहा कि वित्तीय प्रणाली का अंतर्संबंध वास्तविक दक्षता लाभ प्रदान करता है लेकिन जब कई संस्थान एक ही डेटा स्रोतों या एक ही बुनियादी ढांचे पर निर्भर होते हैं, तो एक भी त्रुटि या व्यवधान उन सभी को एक साथ प्रभावित कर सकता है। उन्होंने कहा, "ऐसी दुनिया में विवेक के लिए प्रभावी चुनौती, अनुचित एकाग्रता की सीमा और विश्वसनीय विकल्पों की आवश्यकता होती है। यहां आवश्यक बुद्धिमत्ता को किसी एक संस्थान के भीतर इकट्ठा नहीं किया जा सकता है - इसे एकत्रित करना होगा।"
