मुंबई: भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) ने बैंकों को ऋण मूल्य युद्ध छेड़ने के प्रति आगाह किया है।
विदेशी मुद्रा अनिवासी (एफसीएनआर) जमाओं से प्रवाह के मद्देनजर बैंक पैसे के पहाड़ पर बैठे हैं, जिन्हें केंद्रीय बैंक के साथ रुपयों में बदल दिया गया है।
उन स्थितियों में जहां बैंकों में तरलता की बाढ़ आ जाती है, कई उधारदाताओं के बीच स्वाभाविक प्रवृत्ति ऋण को आगे बढ़ाने और क्रेडिट मैट्रिक्स को नीचे ले जाने की होती है। डर यह है कि जमा पर ब्याज और अन्य लागतों को कवर करने वाले रिटर्न उत्पन्न करने के लिए इस तरह के आक्रामक ऋण कुछ वर्षों में चिपचिपी संपत्ति के रूप में दिखाई दे सकते हैं।
आरबीआई के वरिष्ठ डिप्टी गवर्नर रोहित जैन ने मंगलवार को यहां वरिष्ठ बैंकरों के साथ एक बैठक में यह चिंता व्यक्त की, चर्चा में भाग लेने वाले एक व्यक्ति ने ईटी को बताया।
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पहले एफसीएनआर जमा के नवीनीकरण के लिए लेखांकन के बाद, बैंकों को लगभग ₹11 लाख करोड़ का नया प्रवाह प्राप्त हुआ है। आरबीआई ने स्वैप और स्पॉट डॉलर बिक्री जैसे विदेशी मुद्रा हस्तक्षेप मार्गों के माध्यम से लगभग ₹2.5 लाख करोड़ की तरलता जुटाई है, और लंबी अवधि के रिवर्स रेपो विंडो में बांड बिक्री और बैंकों से उधार के खुले बाजार संचालन के माध्यम से अन्य ₹3.5 लाख करोड़ जुटाए हैं।
हालाँकि, इनमें से कुछ तरलता अवशोषण उपाय (जैसे रिवर्स रेपो) प्रकृति में अल्पकालिक हैं और चूसा गया पैसा एक महीने के बाद मुद्रा बाजार में वापस आ जाएगा। हालांकि इस सप्ताह मुद्रा बाजार तंग रहा है, सरकारी खर्च के साथ तरलता वापस आ जाएगी।
"बैंकों ने सरकारी बांडों और आरबीआई के पास पैसा जमा किया है, जो अन्य तरीकों के अभाव में केवल एक अस्थायी समाधान है। जब तक कोई बैंक ऋण पर लगभग 2.5% का मार्क-अप और 3% का शुद्ध ब्याज मार्जिन उत्पन्न नहीं कर सकता, तब तक इसका कोई मतलब नहीं है। बैंक शर्त लगा रहे हैं कि अगले कुछ महीनों में क्रेडिट मांग, विशेष रूप से खुदरा क्रेडिट में तेजी आएगी। हालांकि, साल-दर-साल खुदरा क्रेडिट में वृद्धि हो रही है। 16% अभी भी कुल ऋण वृद्धि 19% से थोड़ा कम है, इसलिए, आरबीआई के लिए बैंकों को संवेदनशील बनाना स्वाभाविक है, "एक बैंक सीईओ ने कहा।
मौद्रिक प्राधिकरण के सामने तरलता को खत्म करने की लागत और कम ब्याज दर के कारण क्रेडिट गुणवत्ता खराब होने के बीच संतुलन बनाना एक चुनौती है। आरबीआई द्वारा बैंकों को भुगतान किए जाने वाले रिवर्स रेपो ब्याज से मापने योग्य तरलता अवशोषण की प्रत्यक्ष लागत के अलावा, अप्रत्यक्ष लागत विदेशी मुद्रा बाजार में बांड पैदावार और फॉरवर्ड प्रीमियम में उतार-चढ़ाव में परिलक्षित होती है।
एक अन्य बैंकर ने कहा, "तरलता की स्थिति को देखते हुए, कुछ बड़ी कंपनियां पैसा जुटाने के लिए बांड बाजार में प्रवेश कर रही हैं, खुदरा ऋण की मांग बढ़ना महत्वपूर्ण है।"
एक विश्लेषक के अनुसार, नियामकीय चिंता हमेशा बनी रहती है कि बैंक गैर-बैंकिंग वित्त कंपनियों (एनबीएफसी) को अत्यधिक ऋण दे सकते हैं। उन्होंने कहा, "एनबीएफसी को दिए जाने वाले ऋण काफी ऊंची दर से बढ़ रहे हैं। फिनटेक कंपनियों के साथ एनबीएफसी उन उधारकर्ताओं को ऋण दे सकते हैं जिनकी ऋण-योग्यता कभी-कभी चिंता का कारण हो सकती है।"
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यह तरलता प्रबंधन चुनौती उस बिंदु पर उभरी है जब मौद्रिक नीति समिति (MPC) को संभावित ब्याज वृद्धि पर निर्णय लेना है। एक बड़े निजी बैंक के कोषाध्यक्ष ने कहा, "हालांकि ब्याज दर बढ़ाने के बारे में एमपीसी सदस्यों के बीच व्यापक सर्वसम्मति हो सकती है, खासकर यूएस फेड द्वारा दर में बढ़ोतरी के बाद, उन्हें समय पर फैसला करना होगा ताकि त्योहारी सीजन की शुरुआत में खपत पर असर न पड़े।"
बैठक के दौरान जैन ने 1 अक्टूबर से लागू होने वाले नए व्यापार भुगतान नियमों के साथ ग्राहकों के अस्थिर सीमा पार व्यापार को बंद करने की तात्कालिकता दोहराई। एक अन्य व्यक्ति ने कहा, "आरबीआई ने बैंकों से विदेशी पोर्टफोलियो निवेशकों के लिए प्रक्रियाओं को सरल बनाने और खुदरा ग्राहकों के लिए विदेशी मुद्रा और सरकारी प्रतिभूतियों तक पहुंच सुविधाओं को लोकप्रिय बनाने के तरीके तलाशने का भी आग्रह किया।"
