मामले की जानकारी रखने वाले चार लोगों ने कहा कि अमेरिकी फेडरल रिजर्व संपत्ति की सीमा बढ़ाने की योजना पर काम कर रहा है, जिससे बड़े बैंकों की सख्त निगरानी शुरू हो जाएगी, जिससे कुछ उधारदाताओं को महंगे अतिरिक्त विनियमन से बचने और संभावित रूप से समेकन को बढ़ावा मिलेगा।
लोगों ने कहा कि केंद्रीय बैंक जल्द ही उन सीमाओं को फिर से सूचीबद्ध करने का प्रस्ताव रख सकता है, जहां बैंक मुद्रास्फीति और आर्थिक विकास को ध्यान में रखते हुए अपनी बैलेंस शीट, तरलता, पूंजी और अन्य कड़े नियमों के तनाव परीक्षण के अधीन हो जाते हैं। तीन लोगों ने कहा कि उन्हें उम्मीद है कि फेड इस साल के अंत में बदलावों का प्रस्ताव रखेगा।
जब किसी बैंक की संपत्ति 100 अरब डॉलर तक पहुंच जाती है, जो बढ़कर 250 अरब डॉलर और फिर 700 अरब डॉलर हो जाती है, तो मौजूदा नियम सख्त आवश्यकताएं लागू करते हैं। ऋणदाताओं का कहना है कि 2019 में तय की गई सीमाएँ अर्थव्यवस्था के साथ तालमेल नहीं बिठा पाई हैं, जिससे बैंकों को लगातार कड़ी निगरानी का सामना करना पड़ रहा है जो उनके द्वारा उत्पन्न जोखिमों से अधिक है।
बैंकों का कहना है कि 100 अरब डॉलर की सीमा पार करने के लिए आम तौर पर अनुपालन कर्मचारियों, जोखिम प्रबंधन प्रणालियों, तनाव-परीक्षण क्षमताओं और नियामक रिपोर्टिंग बुनियादी ढांचे में बड़े निवेश की आवश्यकता होती है जो सालाना लाखों डॉलर तक पहुंच सकता है।
फेड उच्चतम सीमा को 1 ट्रिलियन डॉलर के करीब फिर से सूचीबद्ध करने पर विचार कर रहा है और कुछ आवश्यकताओं को निचली सीमा 150 बिलियन डॉलर के करीब लाने पर विचार कर रहा है, उन लोगों ने कहा, जिन्होंने नाम बताने से इनकार कर दिया क्योंकि वे संवेदनशील नियामक मुद्दों पर चर्चा कर रहे थे।
लाभ पाने वाले बैंकों में यू.एस. बैंकोर्प, कैपिटल वन, पीएनसी फाइनेंशियल और ट्रुइस्ट शामिल हैं, जो $700 बिलियन की सीमा के सबसे करीब हैं, जिससे उन्हें कुछ सबसे कठिन फेड निरीक्षण के बिना बढ़ने की अधिक गुंजाइश मिलती है, जिसमें नए आने वाले पूंजी नियमों और पर्यवेक्षकों को दैनिक रिपोर्टिंग आवश्यकताओं के पहलू शामिल हैं।
वेस्टर्न अलायंस, सिय्योन और कई अन्य, इस बीच, उस श्रेणी के ऋणदाताओं पर वर्तमान में लगाई गई सभी आवश्यकताओं को पूरा किए बिना $100 बिलियन से अधिक बढ़ सकते हैं। पिनेकल फाइनेंशियल पार्टनर्स और $100 बिलियन से $150 बिलियन के बीच बैठे एक या दो अन्य ऋणदाता कुछ आवश्यकताओं को कम भी कर सकते हैं।
फेड प्रवक्ता ने टिप्पणी करने से इनकार कर दिया। जनवरी में, पर्यवेक्षण के लिए फेड उपाध्यक्ष मिशेल बोमन ने कहा कि केंद्रीय बैंक सीमा को फिर से अनुक्रमित करने पर विचार करेगा और नाममात्र जीडीपी का उपयोग करने का सुझाव दिया, लेकिन फेड ने तब से कोई टिप्पणी नहीं की है।
यूएस बैनकॉर्प के प्रवक्ता ने कहा, "पिछले सात वर्षों में अमेरिकी अर्थव्यवस्था में उल्लेखनीय वृद्धि हुई है, और सभी बैंकों के लिए नियम बनाना तर्कसंगत है जो उपभोक्ताओं और छोटे व्यवसायों को बैंक ऋण देने की क्षमता और अधिक प्रतिस्पर्धा के माध्यम से मदद करेगा।"
अन्य बैंकों ने या तो टिप्पणी करने से इनकार कर दिया या टिप्पणी के अनुरोधों का जवाब नहीं दिया।
बदलावों से मध्यम आकार के बैंक सौदों को बढ़ावा मिल सकता है
यह योजना बैंक निरीक्षण में सुधार के लिए ट्रम्प प्रशासन के व्यापक प्रयास का हिस्सा है, जिसके बारे में अधिकारियों का कहना है कि इससे ऋण देने और अर्थव्यवस्था में बाधा आ रही है। बोमन पूंजी नियमों और फेड के पर्यवेक्षी शासन के अन्य पहलुओं में भी बदलाव कर रहे हैं।
लोगों ने कहा कि बदलावों से मध्यम आकार के ऋणदाताओं के बीच एकीकरण हो सकता है, जो सीमा पार होने के डर से रुके हुए हैं।
ट्रुइस्ट के विश्लेषकों ने रॉयटर्स की कहानी के जवाब में शुक्रवार को लिखा, "संशोधित सीमाएं विकास की गिरावट को कम कर सकती हैं और अधिग्रहण की सापेक्ष लागत/लाभ को बदल सकती हैं।"
एसएंडपी ग्लोबल मार्केट इंटेलिजेंस के अनुसार, 50 बिलियन डॉलर से 700 बिलियन डॉलर की संपत्ति वाले बैंकों ने पिछले दशक में केवल 33 बैंक और थ्रिफ्ट अधिग्रहण की घोषणा की, पिछले साल केवल सात ऐसे सौदे हुए, जिसमें फिफ्थ थर्ड का 10.9 बिलियन डॉलर में कोमेरिका का अधिग्रहण भी शामिल था।
लॉ फर्म ट्राउटमैन पेपर लॉक के पार्टनर जेम्स स्टीवंस ने कहा, "हमें उम्मीद है कि इससे मिड-कैप और क्षेत्रीय बैंकों के बीच एम एंड ए गतिविधि अनलॉक हो जाएगी, जो होल्डिंग पैटर्न में हैं।" उन्होंने कहा कि बैंक बोर्ड "नियामक गणित के बजाय" योग्यता के आधार पर सौदों का आकलन करने में सक्षम होंगे।
बैंकिंग उद्योग के एक कार्यकारी ने कहा कि $700 बिलियन की सीमा बढ़ाने से बड़े ऋणदाताओं को देश के चार सबसे बड़े उपभोक्ता बैंकों के साथ अधिक प्रभावी ढंग से प्रतिस्पर्धा करने की अनुमति मिलेगी।
बैंक समेकन के आलोचकों का तर्क है कि यह प्रणालीगत जोखिमों को बढ़ाते हुए प्रतिस्पर्धा और सेवाओं को कम करके उपभोक्ताओं को नुकसान पहुँचाता है।
बैंकों का लंबे समय से तर्क रहा है कि सीमाएँ मनमानी हैं
अमेरिकी वित्तीय संकट के बाद, 2010 डोड-फ्रैंक अधिनियम ने पर्यवेक्षी सीमाएँ निर्धारित कीं, जिसे कांग्रेस ने 2018 में नरम कर दिया। यह कानून कुछ आवश्यकताओं को अनिवार्य करता है जिन्हें केवल कांग्रेस ही बदल सकती है, जिसमें $ 100 बिलियन बकेट में बैंकों के लिए तनाव परीक्षण और "उन्नत" शामिल हैं। 250 बिलियन डॉलर से ऊपर वालों के लिए विवेकपूर्ण मानक"।
लेकिन कानून ने फेड को व्यापक विवेक भी दिया और केंद्रीय बैंक ने 100 अरब डॉलर की श्रेणी के लिए अतिरिक्त पूंजी नियोजन, तरलता और रिपोर्टिंग आवश्यकताओं को लागू किया। इसने बड़े बैंकों के लिए पर्याप्त निगरानी सुनिश्चित करने के लिए $700 बिलियन की श्रेणी भी बनाई, जिन्हें विश्व स्तर पर व्यवस्थित रूप से महत्वपूर्ण बैंक नहीं माना जाता है, जो एक अलग व्यवस्था के अधीन हैं।
बैंकों ने लंबे समय से कहा है कि सीमाएँ मनमानी हैं और बैंकों को उनके नीचे रहने के लिए प्रोत्साहित करके व्यावसायिक निर्णयों को विकृत कर सकती हैं।
नाममात्र जीडीपी का उपयोग करके पुन: अनुक्रमणिका में मुद्रास्फीति और आर्थिक विकास शामिल होगा। यह उच्चतम सीमा को लगभग $960 बिलियन तक और अतिरिक्त फेड आवश्यकताओं के लिए निचली सीमा को लगभग $150 बिलियन तक बढ़ा सकता है।
डेमोक्रेट्स का कहना है कि कांग्रेस ने पहले ही 2018 में नियमों को कमजोर कर दिया है, और परिसंपत्ति सीमाएँ, हालांकि अपूर्ण हैं, आवश्यकताओं को जांचने का एक सरल तरीका प्रदान करती हैं।
