कोलकाता: बैंकों ने माइक्रो यूनिट्स (सीजीएफएमयू) कार्यक्रम के लिए क्रेडिट गारंटी फंड के विस्तार की मांग करते हुए सरकार से संपर्क किया है।
सूक्ष्म उद्यमों को संपार्श्विक-मुक्त ऋणों का समर्थन करने के लिए डिज़ाइन की गई योजना, 31 मार्च, 2026 को समाप्त हो गई, जिससे जोखिम मूल्य निर्धारण, पूंजी प्रावधान और निचले स्तर के उधारकर्ताओं को असुरक्षित ऋण देने के दृष्टिकोण के बारे में अनिश्चितता पैदा हो गई।
आईडीएफसी फर्स्ट बैंक और एयू, जना और सूर्योदय जैसे छोटे वित्त बैंक क्रेडिट जोखिम को कम करने की योजना के सबसे बड़े उपयोगकर्ताओं में से थे। मामले की जानकारी रखने वाले लोगों ने कहा कि उन्होंने चालू वित्त वर्ष के लिए गारंटी शुल्क अलग रख दिया है, उम्मीद है कि सरकार जल्द ही खिड़की फिर से खोलेगी।
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बैंकों ने चिंता व्यक्त की है कि यदि योजना के विस्तार से पहले नए ऋण गैर-निष्पादित हो जाते हैं, तो उन्हें क्रेडिट जोखिमों को कवर करने के लिए अतिरिक्त प्रावधान करना होगा, ऊपर उद्धृत लोगों ने कहा। विश्लेषकों ने कहा कि गारंटी कवर के बिना, असुरक्षित ऋणों की क्रेडिट लागत ऊंची बनी हुई है।
मुख्य वित्तीय अधिकारी सुधांशु जैन ने कमाई के बाद विश्लेषक कॉल में कहा कि आईडीएफसी फर्स्ट बैंक ने 30 सितंबर को समाप्त तिमाही के दौरान अपने माइक्रोफाइनेंस पोर्टफोलियो में मामूली वृद्धि दर्ज की, जो कि 6,825 करोड़ रुपये है, जिसमें 97% बुक सीजीएफएमयू योजना के तहत शामिल है।
एयू स्मॉल फाइनेंस बैंक ने कहा कि उसका 99% माइक्रोफाइनेंस पोर्टफोलियो सीजीएफएमयू गारंटी योजना के तहत कवर किया गया था।
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जना स्मॉल फाइनेंस बैंक के प्रबंध निदेशक अजय कंवल ने विश्लेषकों को बताया, "सभी नए संवितरण, हम गारंटी कार्यक्रम के तहत जारी रखेंगे।" उन्होंने कहा, "सीजीएफएमयू कार्यक्रम अभी इसमें नई गारंटी जोड़ने के लिए खुला नहीं है। योजना अनुमोदन प्रक्रिया से गुजर रही है। हम उम्मीद करते हैं कि यह जल्द ही फिर से खुल जाएगा। हमने कार्यक्रम में लगाने के लिए आवश्यक 1% ले लिया है, और हम पहले ही इसके लिए जमा कर चुके हैं।"
सीजीएफएमयू योजना ने उधारदाताओं को संपत्ति की गुणवत्ता में सुधार करने में मदद की, खासकर असुरक्षित ऋण खंड में।
सूर्योदय लघु वित्त बैंक के एमडी आर भास्कर बाबू ने कहा, "हमने तिमाही के दौरान संपत्ति की गुणवत्ता में और सुधार देखा है, सीजीएफएमयू से प्राप्त दावों को प्रभावी करने के बाद, सकल गैर-निष्पादित संपत्ति सितंबर 2026 तक घटकर 2.9% हो गई, जबकि जून 2026 में यह 6.5% और सितंबर 2025 में 5.9% थी।"
जना ने कहा कि उसके कुल पोर्टफोलियो का 36% सूक्ष्म इकाइयों और सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों के लिए सरकार समर्थित गारंटी योजनाओं के तहत कवर किया गया था। सीजीएफएमयू विंडो दोबारा खुलने पर कवरेज 70-75% तक बढ़ सकता है। मार्च के अंत में इसकी असुरक्षित सकल ऋण पुस्तिका का लगभग 77% गारंटी कार्यक्रमों के अंतर्गत कवर किया गया था। उज्जीवन स्मॉल फाइनेंस बैंक ने सितंबर के अंत में अपने माइक्रोफाइनेंस पोर्टफोलियो का लगभग 9% सीजीएफएमयू योजना के तहत कवर किया था।
सरकार ने प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के तहत ऋणदाताओं को ₹20 लाख तक के संपार्श्विक-मुक्त सूक्ष्म ऋण और ₹10,000 तक की ओवरड्राफ्ट सुविधाएं प्रदान करने के लिए प्रोत्साहित करने के लिए 2016 में सीजीएफएमयू योजना शुरू की थी। इस योजना में स्वयं सहायता समूहों को दिए गए ₹10 लाख से अधिक और ₹20 लाख तक के संपार्श्विक-मुक्त ऋण भी शामिल हैं।
