मुंबई: भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) के गवर्नर संजय मल्होत्रा ने कहा कि फिनटेक और वित्तीय संस्थानों को डेटा को व्यावसायिक संपत्ति के बजाय एक प्रत्ययी जिम्मेदारी के रूप में मानना चाहिए और इसका उपयोग उपयोगकर्ताओं द्वारा प्रदान की गई सहमति के भीतर ही करना चाहिए।
ग्लोबल फिनटेक फेस्ट में अपने संबोधन में, मल्होत्रा ने कहा कि वित्तीय प्रणाली में विश्वास अंततः अपनाने और सहनशक्ति को प्रेरित करता है, जिससे परिवर्तनकारी प्रभाव पड़ता है।
"इस कमरे में प्रत्येक फिनटेक कुछ ऐसा रखता है जो पूंजी से कहीं अधिक मूल्यवान है और वह डेटा है। इस डेटा को उसी तरह माना जाना चाहिए जैसे एक ट्रस्टी किसी लाभार्थी के लिए रखी गई संपत्ति के साथ व्यवहार करता है, एक स्पष्ट उद्देश्य के साथ एकत्र किया जाता है और प्रदान की गई सहमति के भीतर सख्ती से उपयोग किया जाता है, और संरक्षित किया जाता है जैसे कि यह उसका अपना हो," मल्होत्रा ने बैंकरों, फिनटेक अधिकारियों और नियामकों से भरे एक कमरे में कहा।
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उन्होंने पूर्वाग्रह, बहिष्करण, साइबर सुरक्षा, डेटा गोपनीयता और मानव निर्णय के क्षरण सहित कृत्रिम बुद्धिमत्ता (एआई) को अपनाने के जोखिमों को दोहराया।
"जहां एक फर्म उपभोक्ता डेटा को पहले मुद्रीकरण योग्य संपत्ति और बाद में जिम्मेदारी मानती है, वहां विश्वास खत्म हो जाता है, और एक बार ऐसा हो जाता है, जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, यह वापस नहीं आता है," उन्होंने कहा।
मल्होत्रा ने कहा कि वित्तीय संस्थानों को आकार के अनुरूप प्रणालीगत जिम्मेदारी लेनी चाहिए।
"कई फिनटेक विवेकपूर्ण विनियमन की परिधि से बाहर हो सकते हैं, और यह सही भी है, क्योंकि आनुपातिक विनियमन से प्रारंभिक चरण के नवाचार पर बोझ नहीं पड़ना चाहिए। लेकिन जैसे-जैसे कंपनियों की भुगतान मात्रा, उधार पुस्तिका, या उपयोगकर्ता आधार उस बिंदु तक बढ़ता है जहां इसका व्यवधान वित्तीय प्रणाली को सार्थक रूप से प्रभावित कर सकता है, उस फर्म की एक जिम्मेदारी है, और वह जिम्मेदारी फर्म की बैलेंस शीट से परे जाती है," उन्होंने कहा।
उन्होंने इसे असफल होने के लिए न केवल इतना बड़ा दायित्व बताया, बल्कि "लापरवाह होने के लिए बहुत महत्वपूर्ण" बताया।
मल्होत्रा ने कहा, "परिचालन लचीलापन, व्यापार निरंतरता और साइबर सुरक्षा कोई बोझ या लागत नहीं है जिसे कम किया जाए। वे उस पैमाने की कीमत हैं जो एक फर्म ने हासिल किया है।"
उन्होंने पहले स्केलिंग की नियामक श्रेणियों और बाद में स्पष्टता या माफी मांगने के बीच अंतराल के आसपास एक व्यवसाय की संरचना करने की मानसिकता के प्रति आगाह किया।
उन्होंने कहा, "हमने जो सैंडबॉक्स और पायलट तंत्र बनाया है, वह सटीक रूप से मौजूद है ताकि नवप्रवर्तक हमारे साथ जल्दी जुड़ सकें, सवाल पूछ सकें, पर्यवेक्षण के तहत मान्यताओं का परीक्षण कर सकें और ऐसे नियमों को आकार दे सकें जो वास्तविक नवाचार के लिए व्यावहारिक हों। एक कंपनी जो पारदर्शिता अपनाती है वह न केवल नियामक सद्भावना अर्जित करती है, बल्कि बड़े पैमाने पर तेजी से और अधिक टिकाऊ रास्ता भी बनाती है।"
उन्होंने कहा कि जो कंपनियाँ नियमों से आगे निकल जाती हैं, वे आम तौर पर पाती हैं कि नियमों से उन्हें और उपभोक्ता के भरोसे को बहुत अधिक कीमत मिलती है।
मल्होत्रा ने कहा कि भारत का फिनटेक इकोसिस्टम फंडिंग के मामले में विश्व स्तर पर तीसरे स्थान पर है, जिसने पिछले साल $2.4 बिलियन आकर्षित किया था, और यह 30 यूनिकॉर्न का घर है।
उन्होंने कहा कि कई उभरती अर्थव्यवस्थाएं भारत जैसी चुनौतियों का सामना कर रही हैं।
