मुंबई: भारत के हाई-स्ट्रीट बैंक धोखाधड़ी पर अंकुश लगाने के लिए ऑनलाइन भुगतान में घर्षण बढ़ाने और व्यापक रूप से प्रदर्शित डिजिटल भुगतान कहानी को संरक्षित करने के बीच संतुलन बनाना चाहते हैं।
उनमें से कई लोग भुगतान ऐप के लिए एक सॉफ्टवेयर बदलाव का प्रस्ताव कर रहे हैं, जिससे पीयर-टू-पीयर (पी2पी) लेनदेन में लाभार्थी के खाते में पैसा जमा होने से पहले भुगतानकर्ता से अनुमति मांगी जा सके। यदि कोई ग्राहक 'हां' कहता है, तो भुगतान कुछ ही सेकंड में निष्पादित हो जाता है; यदि वह 'नहीं' कहती है, तो लेनदेन रद्द कर दिया जाता है; और, यदि वह कुछ नहीं कहती है, तो धन-हस्तांतरण हो जाता है और लाभार्थी के खाते में एक घंटे के बाद पैसा जमा हो जाता है।
यह भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) के सुझावों में से एक है, जिसने RBI चर्चा पत्र पर बैंकों से प्रतिक्रिया मांगी थी, जिसमें फर्जी कॉल, जबरदस्ती और गहरे नकली प्रतिरूपण के माध्यम से होने वाली धोखाधड़ी में वृद्धि का मुकाबला करने के लिए - विलंबित क्रेडिट (तत्काल क्रेडिट के बजाय) जैसे विचार रखे गए थे।
कई बैंक इसे चर्चा पत्र में बताए गए (लाभार्थी के खाते के) घंटे भर के एकसमान विलंबित क्रेडिट के विकल्प के रूप में पेश कर रहे हैं। बैंकों को डर है कि एक घंटे की भुगतान गति में बाधा डिजिटल स्वीकृति को धीमा कर सकती है और नकद लेनदेन को बढ़ा सकती है।
साथ ही, बैंक पेपर में उल्लिखित ₹10,000 की सीमा से ऊपर के प्रत्येक लेनदेन के लिए 'हां-नहीं-कुछ नहीं' संकेत का प्रस्ताव नहीं दे रहे हैं। इसके बजाय, वे चाहते हैं कि संकेत केवल उन भुगतान आदेशों के लिए प्रदर्शित किया जाए जो असामान्य व्यवहार का संकेत देते हैं: जैसे कि सुबह 2 बजे शुरू किया गया लेनदेन, या किसी लाभार्थी के साथ जिसके साथ ग्राहक ने कभी लेन-देन नहीं किया है, या नए खुले प्राप्तकर्ता बैंक खाते (अक्सर धन खच्चरों द्वारा उपयोग किया जाता है)।
कुछ बैंकों ने कम से कम कुछ समय बाद सीमा को ₹10,000 से बढ़ाकर ₹20,000/25,000 करने का भी सुझाव दिया है।
"धोखाधड़ी में वृद्धि को देखते हुए, आरबीआई इस विषय के बारे में गंभीर प्रतीत होता है और जल्द ही दिशानिर्देशों, कम से कम मसौदा नियमों के साथ आना चाहता है। यह मुद्दा तब भी उठाया गया था जब डिप्टी गवर्नर जैन ने हाल ही में बैंक सीईओ से मुलाकात की थी। बैंकों ने अपने सुझाव दिए हैं और विभिन्न समाधानों पर काम कर रहे हैं। अधिकांश धोखाधड़ी एएपी हैं लेकिन हर कोई इस बात की सराहना करता है कि बहुत अधिक घर्षण ऑनलाइन भुगतान को धीमा कर सकता है, "एक वरिष्ठ बैंकर ने कहा।
AAP या 'अधिकृत पुश-पेमेंट' धोखाधड़ी में, पीड़ित, धोखे के तहत काम करते हुए, लेनदेन शुरू करते हैं और प्रमाणित करते हैं। एक अन्य व्यक्ति ने कहा, "हालांकि लगभग 2% लेनदेन 10,000 रुपये से ऊपर हो सकते हैं, लेकिन यूपीआई मासिक लेनदेन मात्रा 23.66 बिलियन के साथ पूर्ण संख्या छोटी नहीं है।"
बैंकिंग सूत्रों के अनुसार, भारत भर में सभी खुदरा डिजिटल मनी ट्रांसफर और भुगतान प्रणालियों को चलाने वाला मुख्य संगठन, नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया (एनपीसीआई) ने प्रस्तावित विलंबित क्रेडिट और भुगतान घर्षण के बारे में अपनी आपत्तियां व्यक्त की हैं। एक बैंकर ने कहा, "ऑनलाइन भुगतान बढ़ने और उपयोगकर्ताओं के एक निश्चित डिजिटल भुगतान अनुभव के आदी होने के साथ, एनपीसीआई को लगता है कि भारत को अन्य देशों की प्रणालियों की नकल नहीं करनी चाहिए। इसके अलावा, एक आस्थगित क्रेडिट निवेश धोखाधड़ी योजनाओं या खच्चर खातों के माध्यम से दुरुपयोग को रोकने में मदद नहीं करेगा जहां खाताधारक, भुगतानकर्ता और लाभार्थी दोनों, वित्तीय अपराधों में शामिल हैं।" एनपीसीआई अधिकारी टिप्पणी के लिए उपलब्ध नहीं थे।
प्रस्तावित एहतियाती कदम पी2पी लेनदेन तक ही सीमित हैं और व्यापारियों को भुगतान (पी2एम) तक विस्तारित नहीं हैं। "हालांकि, कई छोटे और सूक्ष्म व्यापारी बैंकों के साथ चालू खाते खोलने से बचते हैं, और अपने बचत खातों से जुड़े क्यूआर कोड के माध्यम से भुगतान प्राप्त करना पसंद करते हैं। इसलिए, वास्तव में ये व्यापारी लेनदेन वास्तव में पी2पी हैं। इनमें से कुछ, हालांकि बहुत अधिक नहीं, प्रभावित हो सकते हैं," उद्योग के एक व्यक्ति ने कहा।
रिपोर्ट की गई डिजिटल धोखाधड़ी की संख्या 2021 में 2.6 लाख से बढ़कर 2025 में 28 लाख हो गई। इसी अवधि के दौरान धोखाधड़ी का मूल्य ₹551 करोड़ से बढ़कर ₹22,931 करोड़ हो गया।
