मुंबई: गैर-बैंकिंग वित्त कंपनियां (एनबीएफसी) भारत के लगभग आधे नए ऋण ग्राहकों को जन्म देती हैं, जो एक दशक पहले 24% से अधिक है, क्योंकि उपभोक्ता-टिकाऊ ऋण तेजी से पहली बार उधार लेने वालों को औपचारिक वित्तीय प्रणाली में लाते हैं।
ट्रांसयूनियन सीआईबीआईएल और वित्त उद्योग विकास परिषद की एक रिपोर्ट के अनुसार, जून 2026 को समाप्त तीन महीनों में एनबीएफसी की न्यू-टू-क्रेडिट या एनटीसी की हिस्सेदारी 2016 की इसी अवधि में 24% से बढ़कर 50% हो गई। बैंकों और अन्य ऋणदाताओं ने शेष राशि का हिसाब लगाया।
एनटीसी उधारकर्ता अपना पहला ऋण लेने वाले ग्राहक हैं जिनकी सूचना खुदरा क्रेडिट ब्यूरो को दी गई है।
उपभोक्ता-टिकाऊ ऋण एनटीसी उधारकर्ताओं के बीच अग्रणी उत्पाद के रूप में उभरे हैं, इसके बाद व्यक्तिगत ऋण हैं, जो एक दशक पुरानी प्रवृत्ति को उलट रहा है जब कृषि ऋण औपचारिक ऋण में मुख्य प्रवेश उत्पाद थे।
जनवरी और जून 2026 के बीच उद्योग-व्यापी एनटीसी की उत्पत्ति में उपभोक्ता-टिकाऊ ऋणों की हिस्सेदारी 30% थी, इसके बाद व्यक्तिगत ऋण 12%, स्वर्ण ऋण 11% और दोपहिया ऋण 10% थे। शेष 37% हिस्सा अन्य उत्पादों का था।
2016 की पहली छमाही में, किसान क्रेडिट कार्ड अग्रणी प्रवेश उत्पाद थे, जो एनटीसी उत्पत्ति का 18% हिस्सा थे। इसके बाद कृषि ऋण 11%, दोपहिया वाहन ऋण 10%, स्वर्ण ऋण 8% और उपभोक्ता-टिकाऊ ऋण 6% पर रहा। अन्य उत्पाद 46% तक बने।
ट्रांसयूनियन CIBIL ने कहा कि अध्ययन में ऊपरी, मध्य और आधार परतों में लगभग 2,000 एनबीएफसी को शामिल किया गया।
ट्रांसयूनियन सिबिल के प्रबंध निदेशक और मुख्य कार्यकारी भावेश जैन ने कहा कि फोन फाइनेंसिंग उपभोक्ता-टिकाऊ ऋण देने का सबसे तेजी से बढ़ने वाला हिस्सा है।
जैन ने कहा, "एक मोबाइल फोन अक्सर एक युवा उधारकर्ता द्वारा खरीदे जाने वाले पहले उत्पादों में से एक होता है और औपचारिक ऋण के लिए एक प्राकृतिक मार्ग प्रदान करता है।"
उन्होंने कहा, 2026 की पहली छमाही में जेनरेशन Z उधारकर्ताओं को लगभग 46% क्रेडिट एनबीएफसी से आया।
जबकि CIBIL को अंतिम-उपयोग जानकारी प्राप्त नहीं होती है जो उसे फ़ोन ऋणों को अलग से मापने की अनुमति देती है, टिकट आकार का उपयोग व्यापक प्रॉक्सी के रूप में किया जा सकता है। जून 2026 को समाप्त तिमाही में उपभोक्ता-टिकाऊ ऋणों में ₹50,000 से कम के ऋणों की हिस्सेदारी 93% थी। ऐसे ऋणों की संख्या जून 2019 को समाप्त तिमाही में दर्ज स्तर से 2.6 गुना थी।
जैन ने कहा कि उपभोक्ता-टिकाऊ ऋण ने दोपहिया ऋण को पीछे छोड़ दिया है क्योंकि यह उत्पाद सबसे बड़ी संख्या में एनटीसी ग्राहकों को औपचारिक ऋण प्रणाली में लाता है। कोविड-19 महामारी से पहले, दोपहिया वाहन ऋण प्रमुख प्रवेश उत्पाद थे।
उन्होंने सुझाव दिया कि महामारी के बाद प्रमुख स्थानों पर सार्वजनिक परिवहन में सुधार से कुछ युवा उधारकर्ताओं की निजी वाहनों की आवश्यकता कम हो सकती है, जबकि काम, संचार और सामग्री निर्माण के लिए फोन आवश्यक हो गए हैं। जैन ने स्पष्ट किया कि यह रिपोर्ट किए गए क्रेडिट डेटा के आधार पर निष्कर्ष के बजाय एक अवलोकन था।
भारत निर्माण: एनबीएफसी फॉर्मिंग द फाउंडेशन ऑफ क्रेडिट डिस्पर्सन नामक अध्ययन के अनुसार, जून 2026 को समाप्त तीन महीनों में खुदरा ऋण उत्पत्ति में एनबीएफसी की हिस्सेदारी मात्रा के हिसाब से 43% और मूल्य के हिसाब से 30% थी, जबकि 2016 की इसी अवधि में यह क्रमशः 33% और 22% थी।
एफआईडीसी के मुख्य कार्यकारी रमन अग्रवाल ने कहा कि एनबीएफसी के एनटीसी ग्राहकों की 50% हिस्सेदारी उधारकर्ताओं को औपचारिक वित्तीय प्रणाली में लाने में उनकी भूमिका को दर्शाती है, जिससे उन्हें क्रेडिट रिकॉर्ड बनाने और संभावित रूप से बाद में बैंक ऋण के लिए पात्र बनने में मदद मिलती है।
हालांकि, पूरे बाजार में उत्पन्न ऋणों में एनटीसी ग्राहकों की हिस्सेदारी केवल 10% से 15% है। शेष 85% से 90% मौजूदा क्रेडिट इतिहास वाले उधारकर्ताओं के पास जाता है।
अग्रवाल ने कहा कि एनटीसी का हिस्सा बड़े पैमाने पर सरकारी स्वामित्व वाले ऋणदाताओं के बजाय निजी, खुदरा-केंद्रित एनबीएफसी द्वारा उत्पन्न होता है, जो आम तौर पर बुनियादी ढांचे और अन्य बड़े-टिकट वित्तपोषण पर ध्यान केंद्रित करते हैं।
